an abstract photo of a curved building with a blue sky in the background

L'Assurance Emprunteur

Le contrat de Prévoyance adossé au prêt immobilier

Le changement d'assurance de prêt avec Jelem Courtage

Choisissez un partenaire de confiance pour vous accompagner

De belles économies à la clé

En moyenne 49% d'économies sur le coût total de leur assurance emprunteur, c'est ce qu'ont réalisé les client de Jelem Courtage.

49% d'économies en moyenne sur son assurance emprunteur
49% d'économies en moyenne sur son assurance emprunteur
La comparaison des contrats

Nous vous proposons une comparaison détaillée de votre assurance actuelle avec les meilleures propositions du marché

un aperçu du tableau comparatif des assurances emprunteurs
un aperçu du tableau comparatif des assurances emprunteurs

Ils ont changé d'assurance avec nous, voici ce qu'ils en pensent

Jelem Courtage : Votre assurance emprunteur pour une protection optimale en Yvelines, Essonne et Vallée de Chevreuse

Souscrire un prêt immobilier est un projet important qui nécessite une protection adéquate.

Chez Jelemcourtage, courtier en assurances spécialiste des Yvelines, de l'Essonne et de la Vallée de Chevreuse, nous vous accompagnons dans le choix d'une assurance emprunteur sur mesure pour vous garantir une sérénité totale en cas d'imprévu.

Quelles sont les garanties essentielles d'une assurance emprunteur ?

  1. Décès et Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) :

    • Décès : En cas de décès, l'assurance prend en charge le remboursement du capital restant dû à la banque, préservant ainsi votre famille d'une charge financière conséquente.

    • PTIA : Si vous perdez votre autonomie suite à un accident ou une maladie, cette garantie vous assure un soutien financier pour faire face aux dépenses liées à votre nouvelle situation.

  2. Invalidité Permanente Totale ou Partielle (IPT/IPP) :

    • IPT : En cas d'invalidité à plus de 66%, la garantie prend en charge le remboursement du capital restant dû et vous procure un revenu de remplacement pour maintenir votre niveau de vie.

    • IPP : Pour une invalidité entre 33% et 66%, la garantie vous garantit un pourcentage du capital restant dû et un revenu de remplacement proportionnel à votre taux d'invalidité.

  3. Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) :

    • ITT : Si vous êtes contraint d'arrêter de travailler temporairement suite à un accident ou une maladie, cette garantie vous procure un revenu de remplacement pendant la durée de votre arrêt de travail.

Des garanties optionnelles :

La perte d'emploi n'est pas systématiquement incluse dans les contrats d'assurance emprunteur. Cette garantie optionnelle peut néanmoins s'avérer précieuse pour vous protéger en cas de licenciement économique ou de perte d'emploi non volontaire.

Les Maladies Non Objectivables (MNO) ne sont pas systématiquement couvertes sans conditions, il est donc possible de souscrire une option de rachat.

La réduction de franchise est également une option, de base la franchise en cas de prise en charge des ITT est généralement de 90 jours.

L'illustration de la baisse de coût de l'assurance de prêt dans un projet immobilier
L'illustration de la baisse de coût de l'assurance de prêt dans un projet immobilier

Jelem Courtage : Votre allié pour une assurance emprunteur sur mesure

En tant que courtier en assurances indépendant, Jelem  Courtage négocie pour vous les meilleures offres auprès de nombreux partenaires assureurs ou courtiers grossistes, vous garantissant ainsi un contrat d'assurance emprunteur qui répond parfaitement à vos besoins et à votre budget.

Notre expertise et notre accompagnement personnalisés vous assurent :

  • Une analyse complète de votre situation et de vos besoins

  • Une sélection d'offres d'assurance emprunteur parmi les plus performantes du marché

  • Un accompagnement dans la comparaison des garanties et des tarifs

  • Des conseils avisés pour choisir la couverture la plus adaptée à votre profil

  • Un suivi personnalisé tout au long de la vie de votre contrat

  • Un coût maîtrisé

Contactez-nous dès aujourd'hui pour obtenir un devis personnalisé et souscrire une assurance emprunteur qui vous protège efficacement en cas d'imprévu.

Complétez ce formulaire pour décrire votre projet d'assurance emprunteur et nous vous rappelons⬇️

Simulez les économies sur vos assurances de prêt

En quelques clics, estimez le montant de vos futures économies sur votre assurance emprunteur, en utilisant notre comparateur ci-dessous ⬇️

Assurance de prêt au meilleur tarif

Obtenez jusqu'à 60% d'économies sur le coût total de vos assurances de prêt.

Pourquoi faire appel à un courtier pour son assurance de prêt?
Le médecin conseil de l'assurance supervise les décisions médicales
Le médecin conseil de l'assurance supervise les décisions médicales

Jelem courtage offre de nombreux avantages pour souscrire une assurance emprunteur. Grâce à leur expertise dans le domaine de l'assurance, ils peuvent trouver des offres sur mesure qui correspondent aux besoins spécifiques de chaque client. En passant par Jelem courtage, les clients peuvent économiser du temps et de l'argent en évitant les recherches fastidieuses et en bénéficiant de conseils professionnels pour faire le meilleur choix. De plus, en travaillant avec plusieurs compagnies d'assurance, Jelem courtage offre une plus grande diversité d'options, ce qui permet de trouver la meilleure couverture au meilleur prix. En fin de compte, passer par Jelem courtage pour souscrire une assurance emprunteur offre la tranquillité d'esprit et la garantie d'une protection optimale en cas de pépins.

Un calendrier pour savoir quand changer d'assurance de prêt
Un calendrier pour savoir quand changer d'assurance de prêt
Un courtier en assurance questionne ses clients sur leur projet
Un courtier en assurance questionne ses clients sur leur projet
Peut-on changer d'assurance emprunteur quand on veut ?

La loi Lemoine de 2022 permet aux emprunteurs de changer d'assurance de prêt à tout moment, sans attendre la date d'échéance annuelle de leur contrat. Cela signifie que vous n'êtes pas obligé de rester avec le même assureur pendant toute la durée de votre prêt. Cette nouvelle loi vise à offrir aux emprunteurs une plus grande flexibilité et à favoriser la concurrence entre les assureurs, ce qui peut se traduire par des économies significatives sur le coût de l'assurance emprunteur. Il est important de se renseigner sur les démarches à suivre pour effectuer ce changement et de bien comparer les offres du marché avant de prendre une décision.

Avec Jelem Courtage, le changement s'opère en douceur, toutes les démarches auprès de votre banque sont prise en charge

Les formalités médicales pour souscrire une assurance de prêt peuvent varier d'une compagnie à l'autre, mais en général, elles consistent en un questionnaire de santé et éventuellement un examen médical suivant le montant du prêt assuré et les réponses aux questionnaires médicaux. La loi Lemoine, adoptée en 2022, permet lorsque le prêt assuré est inférieur à 200 000€ et que l'âge en fin de prêt est également inférieur à 60 ans de ne pas subir de questionnaire médical.

Cela facilite grandement l'accès à l'assurance, et dans certains cas, il peut être intéressant d'emprunter un peu moins.

Jelem Courtage est présent pour vous aider à réaliser vos démarches.

Quelles sont les formalités médicales ?

Assurance Emprunteur : Lexique

1. Assurance Emprunteur Contrat de prévoyance destiné à garantir le remboursement d'un prêt en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de l'emprunteur.

2. Quotité Part de capital assuré pour chaque emprunteur dans le cadre d'un prêt à plusieurs. Par exemple, pour un couple, chaque personne peut être assurée à 50%, 100%, ou une autre répartition.

3. Décès Garantie qui prend en charge le remboursement du capital restant dû en cas de décès de l'emprunteur.

4. Invalidité Permanente Totale (IPT) Garantie couvrant le remboursement du prêt si l'emprunteur devient totalement et définitivement incapable de travailler.

5. Invalidité Permanente Partielle (IPP) Garantie prenant en charge une partie du remboursement du prêt si l'emprunteur devient partiellement invalide de manière permanente.

6. Incapacité Temporaire Totale (ITT) Garantie couvrant les mensualités du prêt si l'emprunteur est temporairement incapable de travailler suite à une maladie ou un accident.

7. Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) Garantie qui rembourse le prêt si l'emprunteur devient totalement dépendant et nécessite l'assistance d'une tierce personne pour les actes de la vie quotidienne.

8. Délégation d'Assurance Possibilité pour l'emprunteur de choisir une assurance autre que celle proposée par l'établissement prêteur.

9. Souscription Processus par lequel un emprunteur adhère à un contrat d'assurance emprunteur.

10. Résiliation Fait de mettre fin au contrat d'assurance emprunteur, souvent pour en changer ou pour renégocier les termes.

11. Fiche Standardisée d’Information (FSI) Document remis par les banques, présentant de manière standardisée les caractéristiques de l'assurance emprunteur.

12. Loi Lagarde Loi permettant aux emprunteurs de choisir librement leur assurance emprunteur, même si elle n'est pas proposée par la banque prêteuse.

13. Loi Hamon Loi permettant de résilier et de changer d'assurance emprunteur dans les 12 mois suivant la signature de l'offre de prêt.

14. Loi Bourquin Loi permettant de résilier et de changer d'assurance emprunteur chaque année à la date d'anniversaire du contrat, à condition de respecter un préavis de deux mois.

15. Loi Lemoine Loi permettant aux emprunteurs de changer d'assurance emprunteur à tout moment et sans frais, favorisant ainsi la liberté et la concurrence sur le marché de l'assurance.

16. Capital Restant Dû Montant du prêt restant à rembourser par l'emprunteur à un moment donné.

17. Équivalence de Garanties Principe selon lequel la nouvelle assurance emprunteur doit offrir des garanties équivalentes à celles de l'assurance proposée par la banque prêteuse.

18. Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA) Indicateur exprimé en pourcentage, permettant de comparer le coût global de différentes assurances emprunteur.

19. Adhésion Acte par lequel l'emprunteur s'engage à un contrat d'assurance emprunteur.

20. Franchise Période pendant laquelle, suite à un sinistre, l'assurance ne verse pas de prestations. Par exemple, une franchise de 90 jours signifie que l'assurance commencera à couvrir les mensualités après 90 jours d'incapacité.

21. Exclusions Situations ou types de sinistres qui ne sont pas couverts par l'assurance emprunteur, comme certaines maladies préexistantes ou des activités à risque.

22. Prestation Forfaitaire Mode de prise en charge où l'assureur verse une somme fixe, définie à l'avance, en cas de sinistre, indépendamment des pertes réelles subies par l'assuré.

23. Prestation Indemnitaire Mode de prise en charge où l'assureur indemnise l'assuré en fonction des pertes réelles subies, dans la limite des garanties prévues au contrat.

24. Versement Rente Mode de versement des prestations d'assurance où l'assureur verse des montants périodiques à l'assuré ou à ses bénéficiaires en cas de sinistre.

25. Versement Capital Mode de versement des prestations d'assurance où l'assureur verse un montant unique à l'assuré ou à ses bénéficiaires en cas de sinistre.

26. Tableau d'Amortissement Immobilier Document détaillant la répartition des mensualités de remboursement d'un prêt immobilier entre le capital et les intérêts, et montrant l'évolution du capital restant dû au fil du temps.

27. Offre de Prêt Immobilier Proposition formelle d'un établissement financier précisant les conditions de prêt (montant, taux d'intérêt, durée, etc.) et soumise à l'acceptation de l'emprunteur.

28. MNO (Médical Non Objectivé) Désigne une incapacité ou une invalidité dont la cause médicale n'est pas clairement définie ou objectivée par des examens médicaux.

29. Garantie Perte Emploi Garantie couvrant les mensualités du prêt en cas de perte involontaire d'emploi de l'emprunteur.

30. Garanties de Base Garanties minimums incluses dans un contrat d'assurance emprunteur, comme la couverture décès et la PTIA.

31. Garanties Facultatives Garanties supplémentaires que l'emprunteur peut choisir d'ajouter à son contrat d'assurance, comme l'ITT, l'IPP, ou la garantie perte d'emploi.